Обзор Mintos — р2р платформа из Латвии

обзор mintos
Первый обзор на моем блоге будет посвящен одной из самых интересных и крупных компаний на рынке р2р кредитования. Именно она и подтолкнула меня на смену сознания в части своих финансовых активов и поселила во мне желание освободиться от привязанности к зарплате.
Перед тем как погрузиться в детали, я напоминаю, что данная статья является отражением моего личного мнения. Возможно, оно не совпадает с мнением описываемой площадки или моих читателей. Я старался дистанцироваться от отзывов других инвесторов и презентую вам исключительно свое мнение.
Я не сотрудничаю с компаниями, которые рассмотрены в моем блоге в части рекламы и мое мнение опирается исключительно на мой собственный опыт!

Платформа Mintos обзор

Сегодня мы поговорим о Латвийском маркетплейсе на рынке кредитования за пределами банковской сферы — Mintos. Фактически речь идет о некоей бирже, где вы, будучи инвестором можете поучаствовать в финансировании займов людям или организациям практически по всему миру. Платформа предоставляет вам выкупить долю в уже выданных кредитах более 60-ти кредиторов в 70 странах мира. Кстати, все кредиторы на платформе участвуют в каждом выданном займе!

Решающим фактором в моих инвестициях в Минтос стала система обратного выкупа просроченных займов по большинству кредитов (лично я вкладываю только в такие кредиты). Огромным плюсом для меня стала возможность инвестировать в разных валютах и в разные типы займов на одной платформе.

На платформе для вас открыто как микрокредитование в России под 18 процентов, так и  крайне стабильные бизнес кредиты в Европе с 5% ставкой.

обзор mintos

Компания основана в 2015 году и с тех пор завоевала массу наград и новых рынков. Прежде всего я обратил внимание на стабильный рост оборота на маркетплейсе. В январе кумулятивный объем выданных займов достиг 1,7 млрд. евро!

Да — можно сто раз повторять о быстрой оборачиваемости многих кредитов, напомнить себе о том, что, будучи маркетплейсом сама компания физически не участвует в выдачах, но сумма впечатляет и вселяет определенную уверенность. Фактически на момент написания обзора — я вижу цифру в 150 млн. евро, инвестированных участниками за январь 2019-ого.
С любопытством ставлю себе напоминание вернуться к обзору Mintos через год, чтобы оценить прирост.

Здоровый скептицизм побудил меня потратить немало времени в изучении блогов, отзывов и даже статистики посещений сайта перед тем как приступить к тестированию. Я достаточно убедился в добропорядочности, а главное в перспективности (что в нашем случае залог стабильности) данного направления.
Откровенно говоря, гораздо более дотошные ребята, чем я, проверяют компанию Mintos каждый год — желающие могут ознакомиться с годовым отчетом  Ernst & Young.

обзор mintos

На какой процент можно рассчитывать?

Пользователи платформы Mintos согласно статистике сайта, в среднем получают около 11,7% дохода со своих инвестиций. Не поленюсь напомнить, что основные инвестиции на платформе все-таки делают в евро, а такая доходность для этой валюты впечатляет.

Эта цифра отражает вложения в том числе и крупных инвесторов, которые стремятся к глубокой диверсификации инвестиций. На самом деле даже для займов в евро легко найти 12,5% с гарантией выкупа. Также напоминаю про фактор реинвестиций, который также повысит вашу годовую доходность.

Очевидно, что вложения в рублевые займы имеют гораздо более высокие ставки (все помнят 2014-ый год). Фактически с обязательным для меня обратным выкупом можно достичь цифры в 18 — 18,5% без учета реинвестирования, а с учетом и все 20% годовых.

Конечно речь в данном случае идет о микрофинансах на краткий срок, но гарантия обратного выкупа защищает нас в этом случае от постоянных дефолтов в этой сфере. В дальнейшем я буду подгружать сюда свою статистику по портфелю, когда получу данные за репрезентативный период.

Риски инвестиций в Mintos

Нужно начать с того, что инвестиции в Минтос возможны как с условием Buyback (гарантия выкупа), так и без. Лично меня, как я писал ранее, не интересуют активы с высокой долей неопределенности как по доходу, так и по риску. Именно поэтому мой выбор — кредиты с гарантией выкупа. Не такая уж и большая разница в ставках между займами с гарантией выкупа и без, чтобы брать на себя риск дефолта заемщика.

Гарантия выкупа (BuyBack) это обязательство кредитора, чей кредит вы профинансировали выкупить обратно кредит, по истечении срока в 60 дней после просроченного платежа. То есть если вы ожидали платеж на 1-ое января и он не поступил — ровно через 60 дней оригинатор выкупит этот кредит. Кстати сверху вы получите еще и проценты за эти 60 дней. Фактически для нас это означает, что единственный значимый риск — риск банкротства кредитора, в тот момент, когда мы рассчитываем на его обратный выкуп.

За историю существования платформы в почти четыре года такой случай был только один раз — с компанией EUROCENT. В данном случае Mintos становится в очередь кредиторов и более половины всех средств по телу долга были возвращены инвесторам. Сама платформа предоставляет систему рейтингов кредиторов, которая также поможет вам в выборе.

Пример по топ 5 кредиторам
обзор mintos

Обращаю внимание для желающих инвестировать в зоне СНГ — мы все знаем реалии отечественного бизнеса. Микрофинансовые организации в России, на мой взгляд, несут в себе больше риска, так как способны гораздо более легко и быстро исчезнуть с рынка, оставив после себя мёртвый баланс без шансов на возмещение. Уж если банки умудряются…

Итого: Не будет лишним периодически мониторить новостной фон по кредиторам с не самым высоким рейтингом и обязательно диверсифицировать по нескольким компаниям. Особенно внимательным всегда нужны быть в периоды экономической рецессии. Собственно, осмотрительности много не бывает!

Типы рынков на платформе Mintos обзор

Когда заём впервые попадает на маркетплейс — вы покупаете его напрямую у кредитора — это первичный рынок. В дальнейшем вы можете перепродать его на вторичном рынке, либо наоборот купить у любого участника рынка понравившийся кредит.
Это возможность выйти в деньги, в случае необходимости, а также шанс добавить свою наценку или же купить с дисконтом выгодный для вас кредит.

Конечно никакой лотерейной магии нет — рынком правит желание заработать и продать свой актив с дополнительной наценкой вы сможете только при благоприятных для вас изменениях. Например, был кейс, когда я набрал кредитов с крайне высокой ставкой. Через некоторое время, когда они исчезли с первичного рынка, я избавился от них на следующий же день с небольшой наценкой. Этот случай для меня был просто экспериментом.

P.S. Спустя пару месяцев я заметил, что на этом можно даже иметь какой-то доход. Постоянно вижу как люди пылесосят с первичного рынка новые займы,  а потом сливают их с наценкой на вторичный. В неделю точно есть пару тройку периодов, когда первичный рынок проседает по ставкам.

В следующей статье я опишу некоторые секреты и особенности пополнения счета и вывода средств для инвесторов, не имеющих счетов в европейских банках. Спустя какое-то время я планирую выпустить новый обзор Mintos, чтобы держать вас в курсе новинок платформы!

Обзор Mintos — р2р платформа из Латвии: 8 комментариев

  1. Добрый день.
    У вас интересный блог. Уже несколько месяцев читаю про минтос и решил выбрать эту платформу для своего первого опыта с инвестициями. Плюс имеется счет в европейском банке, поэтому мне даже проще. Вот только меня сдерживает необходимость самостоятельно платить подоходный налог. Точнее мне просто лень разбираться.
    Как думаете до какой суммы, по вашему опыту, этим можно «пренебречь». Начальные инвестиции врядли перевелят даже за 700 евро

    1. Добрый день!
      Михаил, спасибо за ваши теплые слова!
      С точки зрения налогов — это очень личный выбор. Кстати, если есть госуслуги — никакой проблемы нет.
      Возможно, вам будет легче сделать свой выбор, если я подскажу вам, что оплачивать налоги за доход, полученный за весь 2020 год, нужно будет уже 2021ом году.
      Декларацию нужно будет подать до 30 апреля 2021 года, то есть начав вкладывать сейчас — речь о налогах зайдет только через 12-16 месяцев. С текущей развитостью госуслуг — я все делал через интернет буквально за 10 минут в обеденный перерыв.

      «Пренебречь» или нет — не смею брать на себя ответственность за такой выбор:)

      Приведу выдержку, из которой можно оценить размеры штрафа, в негативном сценарии:

      Согласно ст. 119 НК РФ, штраф за несвоевременную подачу декларации 3 НДФЛ гражданам, которые нарушили закон впервые — 5% от неуплаченной суммы сбора за каждый просроченный месяц. Причем санкция не может быть больше 30% от установленного размера, а минимальный размер штрафа — 1000 рублей.

  2. Добрый день,Антон. Прочитав Ваш обзор,решила зарегистрироваться по ссылке в Mintos,но не тут-то было! При регистрации просит указать страну и город,а поскольку я с Украины,то пишет,извините,но мы с такой страной не работаем….

    1. Добрый день!
      Наталья, я слышал о такой проблеме.
      К сожалению, пару месяцев назад Минтос закрыл регистрацию для жителей РФ и Украины.
      Пока внятных комментариев о том, когда опала кончится они не дают.

      Вообще это массовая тенденция среди p2p площадок европы.
      Выжидаем..

        1. Из того, что есть в моем портфеле, еще crowdestor с его неплохими вариантами.
          Как вполне безопасный вариант есть еще Grupeer — у меня его немного в портфеле, только из-за того, что минтос выгоднее сейчас.
          А 14%, которые сейчас предлагает grupeer в eur вполне неплохо, если нет выхода на минтос.

          1. тогда с нетерпением жду Ваш обзор на Grupeer!))

  3. Здравствуйте, Антон!
    Спасибо за ваши обзоры. Вопрос по налогам. Вы, наверняка, сообщали в ФНС сведения об открытии счета за рубежом. Если да, то это сведения о счете на ePayments, или о счете на p2p-платформе? И, вообще, если можно, то расскажите чуть подробней об отчетах в ФНС. Способ понятен — через личный кабинет в ФНС, или через госуслуги. А, что конкретно нужно туда сообщать — движение средств или начисленные %?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *