Обзор Envestio — инвестиции в европейский бизнес

Обзор Envestio

Предлагаю Вам ознакомиться с моим обзором Envestio. Несмотря на то, что это не первый обзор в моем блоге — это первая компания, в которую я вложил не тестовую сумму, а существенные деньги.

По большей части это обусловлено скоростью и удобством вложений. Свои переводы я начал осуществлять одновременно с Mintos, но деньги пришли сюда намного быстрее.

Друзья, я с гордостью напоминаю Вам, что мое мнение не продается и прежде, чем предоставить вам данный обзор Envestio я успешно протестировал ввод и вывод средств из компании. 

Обзор Envestio

Платформа Envestio из Эстонии для меня стала крайне интересным и привлекательным вложением. Прежде всего стоит сказать, что речь идет о краудфандинге через залоговое кредитование.

Ядро компании — приватный инвестиционный фонд, который существует с 2014-ого года. Стоит признать, данная информация не проходила проверку с моей стороны, но я надеюсь в будущем мы доберемся до корней этой информации.

Для нас, как для инвесторов платформа открылась в начале 2018-ого года и именно с её молодостью связаны такие аппетитные процентные ставки по предлагаемым проектам. Вы можете найти проекты с доходностью от 14 до 30 процентов!

В данном случае речь идет именно о бизнес кредитовании, а именно о так называемом «Bridge financing». Кстати, на момент написания статьи более 11,5 миллионов евро уже были выданы в рамках платформы!

 

Сущность бизнеса Envestio

Как человек связанный с финансами я знаком не понаслышке с интересным фактом — финансовые рынки СНГ для физических лиц и малого, среднего бизнеса намного более прокачаны в части удобств и скорости.

В финансовых реалиях Европы, несмотря на уровень развития, уверяю Вас, Вы бы получили намного меньше удовольствия от взаимодействия с банковской сферой, чем в странах СНГ.

Целый ряд законодательных требований по идентификации, крайне длительные процедуры рассмотрения свойственные развитым рынка несомненно помогаю финансовым институтам снизить риски и эффективно бороться с уклонением от налогов, терроризмом и прочими бедами.

К сожалению, это зачастую становиться проблемами для клиентов — долгие сроки от заявки до выдачи кредитов, тонны документаций и строжайшие требования в части ковенант зачастую принуждают малый и средний бизнес искать более удобные и быстрые источники финансирования.

О чем говорить — средний европеец откладывает 10-15 % от своего первоначального вноса по ипотеке на юристов, брокеров и прочие услуги, которые хоть как-то облегчат банальное получение ипотечного займа!

Именно поэтому мы и можем наблюдать тысячи интересных финтех стратапов, рожденных в Европе, в то время как в России данный функционал с удовольствие берут на себя банки.

Обзор Envestio

Bridge Financing Envestio

Вся эта прелюдия в обзоре была ради того, чтобы подвести вас к определению «Bridge Financing». В жизни каждого бизнеса наступают периоды, когда инвестиции на несколько месяцев важно сделать именно сейчас.

Случаи бывают разные — новый проект, кассовый разрыв или просто шанс для расширения который нельзя упускать. Крупные компании в таких случаях пользуются кредитными линиями, заблаговременно открытыми в банках.

Но такой тип финансирования обычно недоступен для среднего по размерам бизнеса. Ждать пару месяцев на получение кредита на 5 месяцев — звучит непривлекательно, верно?

В этот момент на сцену выходит Envestio. Конечно, речь не идет об инновационном способе финансирования, но обычно подобные займы проходят мимо Вас — множество частных фондах с удовольствие зарабатывают на них свою маржу без вашего участия.

Теперь вы можете стать частью этого бизнеса! Каждый займ анализируется детально аналитиками компании Envestio и все его детали доступны для каждого участника платформы. Собственно, именно за счет этого мы и можем наблюдать такие высокие процентные ставки.

Фактически там, где банки долго думают или требуют невыполнимые ковенанты бизнес готов платить больше за скорость и удобства. 

Риски вложений в Envestio


Обзор Envestio

После такого вступления логично перейти к теме рисков. Я опять напомню своим читателям, что играть в лотерею мне не интересно и без определенных гарантий меня не заманить.

В случае с платформой Envestio речь идет о двух уровнях гарантии.

Первый кейс — вы вложили свои кровные в займ и через какое-то время столкнулись с необходимостью вернуть свои деньги. Неважно — поменяли мнение, понадобились деньги или просто вдруг перестали верить в проект.

Вы можете продать платформе свой займ до самого последнего дня со скидкой в 5% от суммы долга. Все ваши проценты при этом останутся у вас.

 

Итак, вы вложили 1000 евро в займ со сроком до 31 марта 2019 года. Получали проценты все это время и вплоть до 31ого марта включительно вы можете воспользоваться обратным выкупом и получить 950 евро назад.

Фактически инвестор получает возможность полностью снять с себя риск дефолта по займу продавая займ за месяц до закрытия снижая свою доходность на 5%, что все еще неплохо.

В таком случае единственным риском останется только состоятельность самой платформы, а ведь они уже даже заводили речь о возможном вторичном рынке в будущем!

Отличный момент, чтобы уточнить — в случае с Envestio, в течении займа вы ежемесячно получаете проценты, а само тело долга в конце срока.

 

Второй уровень гарантии — через пять рабочих дней после невыплаченного займа кредит признается дефолтным и Envestio за счет резервного фонда (по неподтвержденным данным около 15% от всех займов) выплачивает инвесторам одномоментно 80% от тела долга.

Далее у вас две опции как поступить с оставшимися 20% долга:

1) потребовать мгновенную выплату от Envestio половины (оставшихся 10%)

2) дождаться взыскания долга \ залога от заемщика

 

Таким образом 90% долга гарантированно защищено Envestio и нашим ключевым риском остается только состоятельность самой платформы в случае массовых дефолтов.

 

Как инвестировать в Envestio

 Платформа довольно удобна в плане использования и даже начинающий инвестор без знания английского (к сожалению, русскоязычной версии сайта нет) справится без проблем или в крайнем случае воспользуется плагином для перевода.

Внести средства достаточно просто — swift перевод в евро стоит 15 евро практически в большинстве банков. Вывод в свою очередь пришлось делать вручную — скинул саппортам swift реквизиты, разрешил взять комиссию swift (также 15 евро) и уже через пару дней у меня. Собственно отзывы о работе саппорта могу оставить только хорошие!

На данный момент, к сожалению, активных проектов нет, но как только они появятся — я с удовольствием дополню свою статью с примером, скринами и объяснениям как вы можете ознакомиться с предложением, хотя все достаточно просто, и я уверен вы справитесь и без меня.

В меню с проектами вы можете посмотреть историю всех проектов платформы, прикладываю вам скрин.

 Обзор Envestio

 

Наверное, вы заметили, что в текущий момент все проекты профинансированы? Это кстати еще один приятный признак для меня. Envestio плотно анализирует каждый проект и на данный момент большинство интересных предложений инвесторы заполняют буквально за несколько часов.

В моем случае — я сначала внес депозит и уже впоследствии дожидался интересного предложения, которые падают на почту 2-3 раза в месяц.

Функциональность

Внутренний кабинет инвестора крайне лаконичен, но собственно отражает все необходимое очень подробно и без шансов запутаться. В секции «My investments» вам показаны ваши текущие вложения с кратким сводом информации.

Перейдя по кнопке «View» Вам открывается чуть более детальный свод информации по займу со сроками выплат по всему кредиту

 Обзор Envestio

Лично я больше всего люблю любоваться вкладкой «Dashboard», где вам показаны ожидаемые сроки всех будущих выплат, вот Вам мой пример ниже.


Обзор Envestio

 

Обзор Envestio — Выводы

Итак, на текущий момент платформа Envestio представляет для меня крайне интересный и выгодный инструмент для вложений. Гарантии меня устраивают, но конечно не стоит перекидывать весь ваш портфель в столь молодую платформу.

Лично я буду внимательно следить за новостями и по мере вызревания статистики платформы вероятнее всего буду повышать долю своего портфеля. Через некоторое время я напишу новый обзор на Envestio и вместе с вами мы оценим — какие изменения произойдут за это время!

 

Кстати, для новых инвесторов есть возможность получить дополнительный бонус 5 евро (при вложении >100 евро) и 0,5% от всех вложений, которые вы сделаете в течении 9 месяцев после регистрации по моей рефферальной ссылке. Их выплачивают на каждый 5-ый день месяца.

В свою очередь, я честно признаюсь, что также получу вознаграждение за вашу регистрацию и вложение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *