Обзор инвестиционного портфеля за Ноябрь

Всем привет!

Отчет Ноябрь

Пишу очередной ежемесячный обзор с довольной улыбкой — в этом месяце портфель показал отличные результаты.

Портфель динамичен — некоторые займы попадают в просрочку и проценты по ним приходят не сразу, иногда это вызывает временную просадку в доходности.

Позже, когда кредитор сделает обратный выкуп таких кредитов, мы все равно получим положенный доход по ним.

Собственно, в этом месяце за счет возврата «старых» долгов я получил даже больше ожидаемого.

По результатам ноября портфель принес 56,4 тысячи рублей, что по курсу ЦБ — примерно 800 евро.

Стоит признать, что моя зарплата повыше, но уверяю вас — эти деньги для меня создают чуть ли не большие эмоции, чем ежемесячная смс о зарплате!

Доход ноябрь

Некоторые читатели могут скептически относится к идее создания пассивного дохода и даже выхода на полное обеспечение за счет инвестиций такого рода, ошибочно полагая, что при небольшом уровне дохода это превратится в вечность.

Я со своей стороны провел небольшое исследование, опираясь на относительные цифры. В корень расчетов я взял допущение, что мы стремимся получать от инвестиций ровно сумму нашего текущего дохода.

В такой постановке вопроса не важно какая у вас зарплата, ключевой момент — сколько вы готовы в процентах вкладывать в аналогичные моим вложениям ежемесячно.

Если сделать грубое допущение, что прямо сейчас у вас нет свободных денег, которые вы готовы вложить на старте — выходит, что если вы инвестируете 25% зарплаты, вам потребуется около 9 лет, чтобы достигнуть финансовой независимости.

При этом если вы сможете вкладывать половину от своих доходов — этот срок сокращается до 6 лет!

В общем хватит слов — ниже наглядная таблица, в которой я рассчитал сроки в зависимости от сценария по ставке и доли вложений от доходов.

Рассчитал два варианта — инвестирование без стартового капитала и нижняя таблица для тех, кто имеет запас в три зарплаты, который он готов вложить.

Взял три зарплаты, так как согласно официальной статистики у среднего россиянина именно такая финансовая подушка.

Сколько вкладывать в пассивный доход

Да, цифры в годах кажутся такими большими и далекими… Глядя на эти сроки (5 — 10 лет) — кому-то не хочется даже начинать, но если задуматься, то абсолютное большинство из нас через эти 5-10 лет все также будут мечтать о возможности иметь пассивный доход размером в зарплату.

Да, за это время кому-то из нас повезет в лотерее, кто-то купит жилье на накопленные деньги, а кто-то переедет жить в Лондон. Но за редким исключением большинство из нас проснутся через 10 лет и в очередной раз помечтают о возможности заняться чем душа пожелает или просто смотаться за рубеж прямо сейчас в этот же день.

Помечтают и пойдут на работу ожидая отпуска, чтобы успеть выполнить хоть часть своих желаний в этом году. Стоит ли откладывать решение строить свое будущее сейчас, нужно ли полагаться на все отдаляющуюся пенсию? Я для себя уже решил, а возможно и вы на этом блоге сейчас неспроста? 😉

 

Немного философское настроение и мысли, с такой-то хмурой зимней погодой за окном. Давайте посмотрим, что дал портфель за этот месяц!

Отчет за Ноябрь

Как я писал чуть выше, в этом месяце Минтос, как и некоторые другие мои вложения, отдал чуть больше, чем полагалось за счет старых долгов.

Особенных событий не заметил, но, как и писал в прошлом обзоре — ставка новых рублевых займов потихоньку сползает вниз, на текущий момент в основном 17%.

Сказывается рост популярности платформы — ежемесячно на платформе финансируют займов уже на 21 млрд рублей (перевел все в рубли)!

 

Вредный Envestio все также отказывается принимать вложения от не резидентов eu зоны. При этом займы ведут себя стабильно и платят в срок, как и ожидалось.

Стараюсь меньше про него вспоминать, так как расстраиваюсь от утери для себя этой платформы на перспективу.

Crowdestor дал меньше дохода, чем на первый взгляд должен был, но часть из моих вложений сейчас относится к займам без ежемесячной выплаты процентов.

Ближайшие несколько месяцев проценты будут накапливаться, но не выплачиваться. Выплата в конце срока выровняет среднегодовую доходность — тут нет никаких проблем.

Kuetzal сделал свой первый платеж ожидаемо в срок, планирую догрузить туда денег в декабре. Все еще пишу обзор по нему, так что ожидайте!

Bukestate — досрочно заплатили один из двух моих займов, а вот куда реинвестировать пока не нашел. Проекты появляются не так часто — теперь лежит там 544 евро не пристроенные.

 

Недавно публиковали анонс отличного варианта под 15% годовых, что редкость на этой платформе с учетом того, что займы там под залогом недвижимости. К сожалению, закрутился на работе и прозевал нужный момент — нужную сумму займа набрали и без моей скромной помощи.

Grupeer стабильно дает свои 12-13% в валюте — периодически реинвестирую, когда накапливается хотя бы 30 евро. Докладывать сейчас не планирую, так как на текущий момент придерживаюсь агрессивной манере и предпочту получить 17% в рублях на Минтосе.

Когда портфель станет более жирным по сумме — с удовольствием долью туда деньги так как юзерэкспириенс по этой платформе положительный, а заемщики — довольно крупные юридические лица.

 

С удовольствием делюсь с вами своими новостями и наблюдениями, ваш WealthyWayStory — блог альтернативных инвестиций.

Обзор инвестиционного портфеля за Ноябрь: 6 комментариев

  1. налоги не учитывал, как я погляжу. 18% после налогов превратяться в 14,5% (19% подоходного вычел, Польша)

    1. Роман, конечно налогообложение тут не учитываю, как минимум — ставка очень отличается от страны к стране!

      1. спасибо за блог. другие сферы, кроме п2п рассматриваешь? недвиджимость, акции и тп

        1. Роман, рассматриваю сейчас только процентные доходы и ренту — акции и спекуляции (даже в долгосрочном плане) не привлекают сейчас.
          Собственно постепенно изучаю возможности ипотеки в Еврозоне для последующей сдачи.

          1. В еврозоне доходность от сдачи низкая, в Польше 8% это уже отлично. В Германии раза в два меньше. И это до оплаты налогов. Но зато стабильно, надёжно.
            Через управляющую компанию планируешь сдавать?
            ЕвроБанки больше всего ценят зарплату прописанную в договоре, а остальной доход могут забраковать.
            Думаю ипотеку с ежемесячным платежом в 30% от зарплаты можно получить

          2. По поводу не самой высокой доходности — понимаю, но это сильно зависит от размера города и района. На рынках с высокой ликвидностью, например Берлин, Франкфурт и т.д. доходность крайне низкая, а вот объекты в городах поменьше — менее ликвидные, но дают намного большую доходность. Собственно сам пока конкретно не разговаривал на местах, так как еще рано.
            В этом направлении основной интерес конечно в кредитном плече.
            Приведу пример — если найти объект с 8% доходностью, допустим ценой в 100к и 50% взять в ипотеку под 3%, наша доналоговая ставка доходности окажется 13%.
            Останутся косты на поддержание и управление, что тоже съест часть дохода. Но во-первых я все-таки втайне рассчитываю на доходность повыше, а второй очень важный момент — после первой ипотеки банки уже выдают займы с большим кредитным плечом и последующий аналогичный объект уже с 30% взносом за счет кредитного плеча будет приносить 20% до налога.
            Конечно минус расходы на поддержание и налоги, но плюс надежда на рост цены объекта.

            Сдавать, в случае если все сложится, буду через управляющую. Пока основной вопрос — насколько легко будет получить нерезиденту еврозоны ипотеку в Европе.
            Мне хватит, если возьмут 30% от дохода для ипотеки (все официально), но вопрос — подойдет ли им мой российский контракт.

            Конечно пока это все грубые прикидки, посмотрим как будет на деле.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *